Seguro Hipotecario 101
¿Qué es el Seguro Hipotecario?
El seguro hipotecario (MI) es una póliza de seguro que protege a los prestamistas cuando hay menos de 20% de capital en una propiedad. Con este seguro, si un prestatario incumple o no paga su hipoteca, el prestamista no sufrirá la pérdida total. Más bien, el prestamista comparte la pérdida con el asegurador hipotecario.
Usted paga el MI en el pago mensual de su hipoteca. En el estado de cuenta de su hipoteca, verá un desglose de su pago mensual. Sería de la siguiente manera. Capital, Intereses, Impuestos y Seguros (PITI) y luego esa pieza final es su MI.
El seguro hipotecario no debe confundirse con el seguro de propietario de vivienda. MI protege al prestamista. El seguro de hogar te protege.
¿Tengo que contratar un Seguro Hipotecario?
Independientemente de la cantidad de capital que deposite en la compra, si obtiene un préstamo de la Administración Federal de Vivienda (FHA), siempre tendrá MI hasta que pague la hipoteca o refinancie con el préstamo de la FHA. Además, en la mayoría de los casos, si obtiene financiamiento convencional sin capital 20% en la propiedad, necesitará tener MI.
¿Cuanto cuesta?
El precio de MI se basa en su perfil de crédito y capital. Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, menor será su MI. El monto del pago inicial o el capital que tendrá en la propiedad también juega un papel en el cálculo de su pago MI. Si está comprando y coloca 3%, su MI será más alto que si coloca 5, 10 o 15%.
¿Cómo doy por terminado mi Seguro Hipotecario?
Si tiene un préstamo de la FHA, tendrá que refinanciar con una hipoteca convencional para sacar su MI de su hipoteca. Por lo general, con un préstamo convencional, después de que haya pagado su MI durante 60 meses y su préstamo llegue a 78% préstamo a valor (LTV) del valor de tasación original, el MI se cancelará automáticamente.
Si el valor de mercado de su casa aumenta rápidamente después de comprar su casa y ha pagado un mínimo de dos años de pagos de hipoteca actuales y el LTV es 78% o menos del valor de tasación original, puede solicitar la terminación de su MI. El administrador de su préstamo le permitirá solicitar una tasación o lo hará en su nombre.
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