Cómo congelar su crédito y por qué es una decisión inteligente

En el mundo actual, en el que el robo de identidad y el fraude son preocupaciones crecientes, proteger su salud financiera es más importante que nunca. Una de las formas más eficaces de proteger su crédito de accesos no autorizados es congelarlo. La congelación del crédito, también conocida como congelación de seguridad, impide a los prestamistas acceder a su informe crediticio, dificultando a los ladrones de identidad la apertura de nuevas cuentas a su nombre. Veamos cómo puede congelar su crédito, las ventajas y los pasos a seguir en cada una de las tres principales agencias de crédito.

¿Qué es la congelación de crédito?

La congelación del crédito es una herramienta que le permite restringir el acceso a su informe crediticio. Una vez congelado su crédito, los nuevos acreedores o prestamistas no pueden ver su informe crediticio hasta que usted lo descongele, lo que puede hacer en cualquier momento. Esto significa que, aunque alguien tenga su información personal, no podrá abrir nuevas cuentas de crédito a su nombre sin su autorización.

Es importante tener en cuenta que la congelación del crédito no afectará a su puntuación crediticia ni le impedirá acceder a sus propios informes de crédito, solicitar empleo, alquilar un apartamento o comprobar su crédito. Puede seguir utilizando sus tarjetas y cuentas de crédito actuales como de costumbre.

Ventajas de congelar el crédito

1. Protección contra el robo de identidad: La principal ventaja de la congelación del crédito es la protección contra la apertura de cuentas de crédito fraudulentas a su nombre. Si su información personal se ha visto comprometida en una filtración de datos, la congelación puede detener a los posibles estafadores.
2. Sin coste: La congelación de su crédito es gratuita en las tres principales agencias de crédito. La ley federal exige esta protección sin coste alguno para los consumidores.
3. Controle su crédito: Puede descongelar (o "descongelar") su crédito en cualquier momento, temporal o permanentemente, si tiene previsto solicitar un préstamo, una tarjeta de crédito u otros productos financieros. Esto le permite controlar cuándo y cómo los prestamistas pueden acceder a su crédito.
4. Tranquilidad: Incluso si no está preocupado por el robo de identidad, la congelación de su crédito proporciona una capa adicional de seguridad que puede darle tranquilidad.

Cómo congelar su crédito con cada oficina de crédito

Para congelar su crédito, debe ponerse en contacto individualmente con cada una de las tres principales agencias de crédito. He aquí cómo hacerlo:

1. Equifax

• Proceso: Visite el Sitio web de Equifax. Puede congelar y descongelar su crédito por Internet o por teléfono.
• Teléfono: 1.800.349.9960
• Detalles: Tendrá que crear una cuenta o iniciar sesión si ya tiene una. Después de verificar tu identidad, puedes congelar tus datos. Equifax también te permite gestionar tu bloqueo a través de su aplicación.

2. Experian

• Proceso: Ir a la Sitio web de Experian y siga los pasos para congelar su informe crediticio.
• Teléfono: 1.888.397.3742
• Detalles: Tendrá que facilitar datos personales como su número de la Seguridad Social y responder a preguntas de seguridad para verificar su identidad. Una vez confirmada, podrá congelar su crédito al instante.

3. TransUnion

• Proceso: Utilice la Sitio web de TransUnion para gestionar su congelación de crédito.
• Teléfono: 1.888.909.8872
• Detalles: Al igual que en las demás agencias, tendrás que verificar tu identidad mediante una serie de preguntas o aportar documentación. Una vez confirmada tu identidad, puedes congelar y descongelar tu crédito a través de su portal online.

Aspectos importantes

1. Congelar su crédito es gratis: La ley federal exige que las agencias de crédito presten el servicio de forma gratuita.
2. Tendrá que congelar su crédito en las tres agencias: Congelar su crédito en una oficina no lo congela automáticamente en las otras. Asegúrese de completar el proceso en las tres.
3. No pierda de vista su PIN o contraseña: Cuando congele su crédito, es posible que reciba un PIN o una contraseña que necesitará para descongelarlo más adelante. Guarde esta información de forma segura.
4. La congelación del crédito no afecta a sus cuentas corrientes: Podrá seguir utilizando sus tarjetas de crédito, cuentas bancarias y otros servicios financieros con normalidad.

Congelar su crédito es una poderosa herramienta para protegerse contra el robo de identidad y el fraude financiero. Se trata de un proceso rápido, sencillo y gratuito que todo el mundo debería tener en cuenta, especialmente si ha sido víctima de una filtración de datos o le preocupa proteger su información personal. Sea proactivo a la hora de salvaguardar su salud financiera: ¡congele su crédito hoy mismo!