Cómo generar crédito y conocer su puntuación crediticia
Si eres nuevo en el mundo del crédito -o simplemente estás intentando comprender cómo funcionan las puntuaciones de crédito- no estás solo. El crédito puede resultar confuso al principio, pero con los conocimientos adecuados y unos hábitos financieros saludables, puede empezar a obtener crédito con confianza.
En Embold Credit Union, creemos que el crédito debe darle poder, no detenerlo. Esto es lo que necesita saber sobre cómo funciona el crédito y cómo construir crédito desde cero.
¿Qué es el crédito?
El crédito es esencialmente confianza. Cuando pides dinero prestado -mediante un préstamo, una tarjeta de crédito o una línea de crédito- prometes devolverlo. Los prestamistas utilizan tu historial crediticio para decidir cuánta confianza te has ganado.
Su puntuación crediticia es un número de tres dígitos (normalmente entre 300 y 850) que muestra la probabilidad que tiene de devolver lo que pide prestado. Cuanto más alta sea su puntuación, más oportunidades tendrá: mejores tipos de interés, límites de crédito más altos y aprobaciones más sencillas.
También es importante saber que no todas las puntuaciones de crédito son iguales. Los distintos prestamistas pueden utilizar diferentes modelos de puntuación, como FICO® o VantageScore®, y cada modelo puede ponderar los factores de forma ligeramente diferente. Cuando compruebe su puntuación, asegúrese de saber qué modelo está mirando para poder comparar manzanas con manzanas.
¿En qué consiste su puntuación de crédito?
- Historial de pagos (35%) - Pagar a tiempo es el factor más importante.
- Utilización del crédito (30%) - Cuánto de su crédito disponible está utilizando en comparación con su límite.
- Duración del historial de crédito (15%) - Cuanto más tiempo lleves con cuentas, mejor.
- Mezcla de créditos (10%) - Tener diferentes tipos de cuentas (tarjeta de crédito, préstamo, línea de crédito) ayuda.
- Nuevo crédito (10%) - Demasiadas solicitudes nuevas a la vez pueden perjudicar su puntuación.
Cómo empezar a acumular crédito
Tanto si acaba de empezar como si está reconstruyendo su crédito, estos pasos pueden ayudarle a construirlo de forma inteligente:
- Abra una cuenta inicial. Un pequeño tarjeta de crédito o préstamo es un primer paso seguro. En Embold, disponemos de excelentes opciones de préstamos personales o líneas de crédito personales. Siempre nos aseguraremos de que pueda hacer frente a su pago y de que conozca su fecha de vencimiento. Nuestra Préstamos personales están diseñados para ayudarle a establecer y hacer crecer su crédito.
- Pague siempre a tiempo. Incluso un solo pago atrasado puede reducir su puntuación. Si es posible, configura el pago automático.
- Mantenga los saldos bajos. Procure utilizar menos de 30% de su crédito disponible.
- Sea selectivo con las nuevas cuentas. Demasiadas solicitudes a la vez pueden hacer caer temporalmente su puntuación.
- Compruebe sus informes de crédito. Usted tiene derecho a un informe gratuito cada semana gracias a algunas nuevas políticas de cada una de las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Compruébelo en www.AnnualCreditReport.com.
Por qué es importante crear crédito
Un crédito sólido puede desbloquear tipos de interés más bajos, facilitar la compra de un coche o una casa, ayudar a alquilar un apartamento e incluso aumentar las oportunidades laborales en determinadas carreras.
Y lo que es más importante, una buena puntuación crediticia le proporciona libertad financiera y tranquilidad.
Construyamos juntos con valentía
El crédito es un viaje, y no tiene por qué hacerlo solo. Desde el asesoramiento financiero hasta los productos de creación de crédito, Embold está aquí para apoyarle en cada paso.
¿Listo para empezar a construir su crédito hoy? Explore sus opciones con un Préstamo personal, línea de crédito, o Tarjeta de crédito.
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