Qué podría significar para su futuro financiero una bajada de tipos de la Fed

A medida que nos adentramos en septiembre, es posible que haya oído que la Reserva Federal (la Fed) ha bajado los tipos de interés en 50 puntos (-0,50%). Aunque este cambio en la política monetaria pueda parecer distante de la vida cotidiana, puede afectar significativamente a su bienestar financiero como socio de una cooperativa de crédito. Vamos a desglosar lo que una bajada de tipos de la Fed podría significar para usted y sus finanzas.  

¿Qué es el tipo de interés de la Reserva Federal? 

Antes de entrar de lleno en las posibles repercusiones de un recorte de los tipos de interés, repasemos rápidamente cuál es el mandato de la Reserva Federal. La Reserva Federal es el banco central de Estados Unidos. Supervisa y regula las instituciones financieras y protege los derechos de los consumidores. El doble mandato de la Fed es lograr el máximo empleo, promover precios estables y moderar los tipos de interés a largo plazo. La herramienta de la Fed para lograr el máximo empleo y precios estables es el tipo de los fondos federales. El tipo de interés de los fondos federales es el tipo al que los bancos comerciales toman prestado y se prestan entre sí el exceso de reservas a un día. El Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC) es el órgano rector del Sistema de la Reserva Federal. El FOMC se reúne ocho veces al año para fijar el tipo objetivo de los fondos federales, que forma parte de su política monetaria. Este tipo influye en lo que les cuesta a las instituciones financieras prestar dinero a los consumidores, como usted.   

Cuando la Reserva Federal sube los tipos, los préstamos se encarecen, lo que puede ralentizar la economía al animar a la gente a ahorrar más y gastar menos. Por el contrario, cuando la Reserva Federal baja los tipos, los préstamos son más baratos, lo que puede estimular el gasto y el crecimiento económico. 

¿Por qué podría bajar los tipos la Reserva Federal? 

Aunque la Reserva Federal suele bajar los tipos cuando cree que necesita un impulso, como respuesta a la ralentización del crecimiento económico, a la preocupación por la baja inflación o para apoyar la creación de empleo, no es la única razón. La Reserva Federal también puede bajar los tipos para ayudar a prolongar un periodo de crecimiento económico en el que considere que el riesgo de que aumente la inflación es bajo. Al bajar los tipos a corto plazo, la Reserva Federal anima a las empresas y a los particulares a invertir, gastar y pedir prestado, contribuyendo así a que la economía se acelere.

¿Cómo podría afectarle una bajada de tipos? 

1. Tipos de interés más bajos: Uno de los beneficios más inmediatos para los socios de las cooperativas de crédito es la reducción de los tipos de interés de los nuevos préstamos. Ya se trate de un préstamo para la compra de un coche, una hipoteca o un préstamo personal, los costes de los préstamos podrían disminuir si la Reserva Federal baja los tipos. Si está pensando en refinanciar un préstamo o pedir uno nuevo, éste podría ser un momento excelente para obtener tipos de interés más bajos y ahorrar dinero a largo plazo.
2. Impacto en las tarjetas de crédito: Si tiene un saldo en una tarjeta de crédito, una rebaja del tipo de interés de la Reserva Federal podría suponer un alivio. Muchas tarjetas de crédito tienen un tipo de interés variable ligado al tipo preferente, que depende del tipo de la Reserva Federal. Un tipo más bajo podría significar que paga menos intereses por el saldo pendiente, lo que le ayudaría a ahorrar en los pagos mensuales.
3. Las tasas de ahorro pueden bajar: Aunque una reducción de los tipos de interés de la Reserva Federal puede abaratar los préstamos, también puede suponer una menor rentabilidad de sus cuentas de ahorro o certificados de depósito (CD). Las entidades financieras suelen ajustar sus tipos de ahorro para alinearse con las políticas de la Fed, por lo que una bajada de tipos podría significar que usted gane menos intereses por sus depósitos. Sin embargo, muchas cooperativas de crédito, incluida Embold, trabajan duro para ofrecer tipos competitivos, incluso en entornos de tipos bajos.  
4. Mercados de inversión: Un tipo de interés de la Reserva Federal más bajo suele generar ganancias en el mercado bursátil, ya que los inversores aprovechan el abaratamiento de los costes de los préstamos. Aunque esto puede ser una buena noticia para sus inversiones, es esencial recordar que el mercado bursátil es impredecible, y siempre debe centrarse en sus objetivos financieros a largo plazo en lugar de en los movimientos del mercado a corto plazo.

¿Qué debe hacer? 

Como su cooperativa de crédito de confianza, le animamos a que aproveche estas oportunidades explorando sus opciones financieras. Ya sea que esté considerando un nuevo préstamo, la refinanciación de un préstamo existente, o necesita orientación sobre su estrategia de ahorro, estamos aquí para ayudar. Una reducción del tipo de interés de la Fed puede suponer importantes ventajas financieras, pero es esencial planificar con antelación y tomar las mejores decisiones para su situación financiera particular. 

La reciente reducción de los tipos de interés de la Reserva Federal podría suponer una mezcla de beneficios y consideraciones para los socios de cooperativas de crédito como usted. La bajada de los tipos de interés de los préstamos podría hacerlos más asequibles, mientras que los tipos de interés de los ahorros podrían bajar. Como siempre, estamos aquí para apoyarle en estos cambios económicos y ayudarle a hacer realidad sus sueños financieros. 

Mantente informado y no dudes en consultarnos cualquier duda que tengas. Le ayudaremos a superar estos cambios y a sacar el máximo partido de lo que está por venir.