← Volver al blog

¿Por qué es importante mi puntaje de crédito?

Blog Image

Su puntaje de crédito sirve como un indicador de su historial financiero, bienestar y responsabilidad. Este número puede marcar la diferencia entre la aprobación y el rechazo de una hipoteca, un trabajo, una unidad de alquiler y mucho más.

Hemos descrito cómo se calcula su puntaje de crédito, por qué es importante y los pasos que puede seguir para mejorar su puntaje.

¿Cómo se calcula mi puntuación de crédito?

Hay tres agencias de crédito principales en los EE. UU.: Experian, TransUnion y Equifax. Cada uno recopila y comparte información sobre el uso de su crédito con posibles prestamistas e instituciones financieras. La mayoría de los prestamistas utilizan esta información junto con el modelo de calificación FICO para calcular su solvencia crediticia. Algunos prestamistas usan el modelo VantageScore en lugar de FICO.

Si bien existen varias diferencias leves entre las fórmulas de FICO y VantageScore, ambos modelos de puntaje analizan los siguientes factores al calcular su puntaje:

  • La antigüedad de su crédito. ¿Cuánto tiempo ha tenido su tarjeta de crédito más antigua? ¿Cuándo fue su primer préstamo? Un historial crediticio más antiguo generalmente aumenta su puntaje.
    La puntualidad en el pago de sus facturas. ¿Está pagando todas sus facturas mensuales a tiempo? Los pagos atrasados crónicos, particularmente los pagos de préstamos y tarjetas de crédito, pueden reducir drásticamente su puntaje.
  • La relación entre su deuda pendiente y el crédito disponible. La fórmula VantageScore considera a los consumidores con mucho crédito disponible como un pasivo, mientras que la fórmula FICO considera esto como un punto a su favor.
  • La diversidad de su crédito. Los prestamistas quieren ver que usted tiene y ha tenido varios tipos de crédito abierto. Por ejemplo, puede estar pagando un préstamo para automóvil, un préstamo para estudiantes y usando tres tarjetas de crédito.
  • La trayectoria de su deuda. ¿Está acumulando nuevas deudas cada mes o está trabajando lentamente para pagar cada dólar que debe?
  • El uso de su tarjeta de crédito. El uso de tarjetas de crédito puede ayudar a mejorar su puntaje crediticio, pero esto solo funciona si usa las tarjetas y paga sus cuentas cada mes. No ayuda mucho tener las tarjetas en su billetera.
¿Cómo afecta mi puntaje de crédito a mi vida?

Su puntaje de crédito sirve como un indicador de su bienestar financiero para cualquiera que esté buscando tener una mejor idea de qué tan responsable es usted con sus compromisos financieros.

Estas son solo algunas de las formas en que su puntaje de crédito puede afectar su vida cotidiana:

  • Elegibilidad del préstamo. Este es fácilmente el uso más común para su puntaje de crédito. Los prestamistas verifican su puntaje para determinar si será elegible para un préstamo.
  • Cuanto mayor sea el préstamo, más estrictos serán los requisitos. Un puntaje de crédito bajo puede impedirle comprar una casa, un automóvil u obtener un préstamo personal en Clackamas Federal Credit Union.
  • Tipos de interés de los préstamos. Aquí también, su puntaje de crédito juega un papel importante en su realidad financiera. Un puntaje más alto puede generarle una tasa de interés más baja en su préstamo, y un puntaje bajo puede significar pagar miles de dólares adicionales en intereses durante la vigencia del préstamo.
  • Empleo. Un estudio realizado por la Sociedad para la Gestión de Recursos Humanos encontró que el 47 por ciento de los empleadores analizan las calificaciones crediticias de los empleados potenciales como parte del proceso de contratación.
  • Alquiler. Muchos propietarios verifican el crédito de los nuevos inquilinos antes de firmar un contrato de arrendamiento. Un puntaje de crédito bajo puede impedirle conseguir el apartamento de sus sueños o puede hacer que el propietario le exija hacer un depósito más alto antes de mudarse.
  • Cobertura del seguro. La mayoría de las aseguradoras verificarán su crédito antes de aceptar brindarle cobertura. Informes de los consumidores escribe que un puntaje más bajo puede significar pagar cientos de dólares más por cobertura de automóvil cada año.
Cómo mejorar su puntaje de crédito

Si planea obtener un préstamo grande pronto, solicitar un nuevo trabajo, alquilar una nueva unidad o simplemente desea mejorar su puntaje, siga estos pasos:

  • Pague sus facturas a tiempo. Si tiene los ingresos para cubrirlo pero encuentra que pagar las cosas a tiempo es un desafío, considere usar pagos automáticos.
  • Pague más del pago mínimo en sus tarjetas de crédito. Su puntaje de crédito tiene en cuenta la trayectoria de su deuda. Al pagar más que el pago mínimo de sus tarjetas de crédito, puede demostrar que está trabajando para pagar su deuda y ayudar a mejorar su puntaje.
  • Pague sus facturas de tarjetas de crédito antes de su vencimiento. Si puede, es mejor pagar las cuentas de su tarjeta de crédito antes de tiempo. De esta manera, una mayor parte de su dinero se destinará a pagar su saldo pendiente en lugar de intereses.
  • Averigüe si tiene facturas médicas pendientes. Es posible que tenga una factura médica impaga que haya olvidado. Estos pueden reducir significativamente su puntaje de crédito, así que asegúrese de liquidar las facturas médicas pendientes lo más rápido posible.
  • Considere la consolidación de deuda. Si paga intereses sobre varias deudas pendientes cada mes, puede beneficiarse del pago de su deuda a través de un préstamo de consolidación en Clackamas Federal Credit Union. De esta manera, solo podrá realizar un pago con intereses bajos o sin intereses cada mes.

Es fundamental que haga el esfuerzo de mejorar y mantener su puntaje crediticio. Es más que un número; tendrá un impacto en su bienestar financiero en los años venideros. Para ayudarlo a controlar su puntaje, cuando tiene un préstamo actual en Clackamas, recibe actualizaciones trimestrales de su puntaje FICO.