Maximizar sus ahorros: Cómo estructurar los certificados de acciones
Maximizar sus ahorros: Cómo estructurar los certificados de acciones
Cuando busque una forma segura y predecible de hacer crecer sus ahorros, los certificados de acciones (también conocidos como certificados de depósito o CD en los bancos) pueden ser una opción poderosa. Ofrecen tipos de interés más altos que las cuentas de ahorro normales y están asegurados a nivel federal por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito. Pero ¿sabía usted que estructura sus certificados de acciones pueden suponer una gran diferencia en lo que gana y en la facilidad de acceso a su dinero?
Esto es lo que necesita saber para sacar el máximo partido a su estrategia de certificados de acciones.
¿Qué es un certificado de acciones?
Un certificado de participaciones es un producto de ahorro ofrecido por las cooperativas de crédito que le permite depositar su dinero durante un periodo determinado -normalmente de 3 meses a 5 años- a cambio de un tipo de dividendo fijo. Cuanto más largo es el plazo, más alto suele ser el tipo. Sin embargo, retirar los fondos antes de la fecha de vencimiento suele conllevar una penalización.
Por qué importa la estructura
La clave para maximizar tus ganancias manteniendo tus ahorros accesibles está en cómo estructures tus certificados. He aquí tres estrategias inteligentes:
- La estrategia de la escalera
Lo mejor para: Personas que desean tener acceso regular a fondos mientras obtienen altos tipos de interés.
Cómo funciona:
Usted abre varios certificados con fechas de vencimiento escalonadas. Por ejemplo:
- $1.000 en un certificado de 1 año
- $1.000 en un certificado de 2 años
- $1.000 en un certificado de 3 años
- $1.000 en un certificado de 4 años
- $1.000 en un certificado de 5 años
Después del primer año, su certificado a 1 año vence. Puede reinvertirlo en un nuevo certificado a 5 años y hacer lo mismo todos los años siguientes. De este modo, se beneficia de los tipos a largo plazo pero sigue disponiendo de una parte de sus fondos anualmente.
- La estrategia Barbell
Lo mejor para: Miembros que desean tanto acceso a corto plazo como crecimiento a largo plazo.
Cómo funciona:
Usted divide su inversión entre certificados a corto y largo plazo. Por ejemplo:
- $2.500 en un certificado de 6 meses
- $2.500 en un certificado de 5 años
Esto le da flexibilidad a corto plazo, al tiempo que le asegura tipos más altos con la parte a largo plazo. A medida que vencen los certificados a corto plazo, puede optar por reinvertir en función del entorno actual de tipos.
- La estrategia de la bala
Lo mejor para: Ahorrar para un objetivo concreto en un plazo fijo (como el pago inicial de una casa o la matrícula de la universidad).
Cómo funciona:
Usted invierte varios certificados que vencen en diferentes momentos. Por ejemplo, puede comprar
- Un certificado de 3 años hoy
- Otro certificado de 3 años el mes que viene
- Continúe mensualmente hasta la fecha prevista
Todos los certificados vencen juntos, lo que le proporciona una suma global cuando la necesita.
Otros consejos a tener en cuenta
- Cuidado con las penalizaciones por retirada anticipada. Asegúrese de que las condiciones se ajustan a sus necesidades previstas.
- Pregunte si el certificado permite seguir realizando depósitos. Algunas cooperativas de crédito le permiten seguir realizando depósitos adicionales.
- Aproveche las tarifas promocionales. Las cooperativas de crédito suelen ofrecer tipos más altos en plazos especiales.
- Considere cuidadosamente las renovaciones automáticas. Establezca recordatorios para que pueda decidir si renueva o cobra.
Hablemos de sus objetivos
Las necesidades financieras de cada afiliado son diferentes y no existe un enfoque único. Si está ahorrando para las vacaciones de sus sueños, un coche nuevo o la jubilación, estructurar estratégicamente sus certificados de participaciones puede ayudarle a conseguirlo de forma más rápida y segura.
¿Tiene alguna pregunta o desea ayuda para crear una escalera de certificados? Pásate por tu sucursal local o llámenos al 503.656.0671. Estamos aquí para ayudarle.