Hipoteca fácil: guía rápida para compradores primerizos
La compra de su primera vivienda es algo muy importante, y si se siente abrumado por términos como "ratio deuda-ingresos" o "puntos hipotecarios", no está solo. En Embold, creemos que todo el mundo merece tener acceso a una orientación clara y directa sobre cómo financiar su futuro. Esta guía le guiará a través de los conceptos básicos de las hipotecas y los préstamos hipotecarios para que pueda comprar su casa con confianza.
1. ¿Qué es realmente una hipoteca o un préstamo hipotecario?
Una hipoteca (también llamada préstamo hipotecario) es el dinero que le presta un prestamista para ayudarle a comprar una casa. El prestatario se compromete a devolver el préstamo (más los intereses) en un plazo de 15 a 30 años.
2. Precalificación frente a preaprobación
- Precalificación: Una estimación basada en las finanzas autodeclaradas.
- Aprobación previa: Una mirada más profunda a su historial crediticio, de ingresos y financiero real. Tiene más peso ante los vendedores.
Obtenga la preaprobación cuanto antes - le da una idea clara de lo que puede permitirse y demuestra a los vendedores que se toma en serio la compra de una casa.
3. En qué se fijan los prestamistas hipotecarios:
- Puntuación de crédito
- Ratio deuda-ingresos (DTI)
- Historial laboral
- Ingresos
- Activos (ahorros, inversiones)
- Valor de la vivienda
No necesita un crédito perfecto para obtener un préstamo hipotecario. Embold lo tiene todo en cuenta.
4. ¿Cuánto necesitas por adelantado para comprar una casa?
- Pago inicial: A partir de 3%
- Gastos de cierre: Alrededor de 2% - 5% del precio de la vivienda
Algunos programas de préstamos hipotecarios y subvenciones pueden ayudar a reducir estos costes. Y si reúne los requisitos para beneficiarse de las ventajas para miembros, puede ahorrar $500 en los gastos de cierre. Beneficios para miembros comience cuando tenga una cuenta de ahorro, una cuenta corriente, esté inscrito en eStatements y tenga otra cuenta de depósito o producto de préstamo con nosotros.
5. ¿Qué pasa con los tipos, puntos y condiciones de las hipotecas?
- Tarifa = Lo que te cobran por pedir dinero prestado (intereses).
- Puntos = Comisiones que paga por adelantado para reducir su tipo de interés .
- Término = Duración del préstamo hipotecario (normalmente 15 o 30 años).
💡 Consejo profesional: También puede reducir los costes de cierre aceptando un tipo de interés ligeramente superior, lo que se conoce como crédito del prestamista. Es una opción inteligente para algunos compradores, sobre todo si piensas mudarte o refinanciar dentro de unos años.
Los tipos de interés de las hipotecas fijas permanecen invariables; los de las hipotecas de tipo variable (ARM) cambian con el tiempo. Le ayudaremos a sopesar sus opciones.
6. Consejos específicos para préstamos hipotecarios en Oregón
- Oregón ofrece ayudas para el pago inicial de la primera vivienda
- Tenga en cuenta los costes específicos del lugar, como los impuestos sobre la propiedad, los seguros y los desplazamientos.
7. Cómo puede ayudarle Embold a conseguir una hipoteca
Comprar una casa es una de las decisiones financieras más importantes que tomará, y estamos aquí para ayudarle en cada paso del camino. Nuestro equipo hipotecario local le guiará a través del proceso de préstamo hipotecario, responderá a sus preguntas y le ayudará a encontrar un préstamo que se adapte a sus objetivos y estilo de vida.
Pero no nos detenemos ahí. Embold ofrece herramientas y apoyo para ayudarle a prepararse para la hipoteca, incluyendo:
- Asesoramiento financiero: En todas las sucursales de Embold hay asesores financieros certificados. Ellos le ayudarán a construir una hoja de ruta personalizada para mejorar su crédito, fortalecer sus finanzas, y ahorrar para un pago inicial.
- Herramientas de ahorro: ¿Quieres aumentar tu fondo inicial? Nuestro certificado complementario de 12 meses le permite realizar aportaciones a lo largo del año mientras gana intereses compuestos: una forma inteligente y flexible de alcanzar sus objetivos de ahorro.